不管是為了投資事業、週轉或是遇到緊急困難，人生中難免有需要資金的時候，如果名下沒有汽車、機車、房屋、土地等動產不動產，又不想申辦利率較高的信用貸款，這時不妨考慮近年來新興的貸款類型——「手機貸款」，由於近年來科技日新月異，手機普及化，幾乎人人都擁有一台智慧型手機，不少貸款機構開始接手以手機作為貸款的抵押物，稱作手機貸款，不過許多人不熟悉手機貸款的流程及審核機制，造成貸款不順利，甚至讓後續貸款更難以過件。手機貸款究竟可以貸多少呢？快閱讀以下的文章，為您全面剖析手機貸款審核機制，事前有所了解，充份準備之後在進行申貸的動作，將能夠大幅提升最終成功核貸的機會，並且為自己爭取到更高的貸款額度。
目錄
手機貸款可以貸多少？
如何提升手機貸款額度？
重點一：手機殘值
重點二：信用狀況
重點三：收入狀況
重點四：財務狀況
重點五：財力證明
不扣手機，不影響日常生活
有其他手機貸款相關問題想詢問該怎麼辦？
手機貸款可以貸多少？
由於近年來手機的價格不斷上升，部分高階機種一台就要價三、四萬元，其實已經具備了作為擔保品的要素，因此許多金融機構已開辦手機貸款，一般而言貸款額度會依造手機殘值而有不同，作為擔保品的手機原始單價愈高、使用狀況愈加、使用期限愈短，所能夠貸款到的金額就愈高，相反地，手機原始單價愈低、使用狀況愈差、使用期限愈長，所能貸款到的額度也就會較低，基本上在一般的狀況中，手機貸款的額度大多會落在３～５萬元，如果您持有的是保存狀況良好的高階手機，最高則可以貸款到8萬元，對於有緊急資金需求者，會是一個相當不錯的資金來源。
如何提升手機貸款額度？
如何提高手機貸款最終核貸的額度呢？在許多情況下，貸款額度或許不是申貸人最先考慮的問題，但當緊急需要用錢時，貸款額度便成為了相當重要的考量因素之一，畢竟最終核貸金額是否能夠填補當前資金缺口，很大程度地決定了申貸人能否順利度過這次的資金難關，以下我們將分析貸款機構在審核手機貸款案件時，最看重的五大重點，幫助您在正式遞件前做好準備，順利申貸成功，並大幅提升最終核貸的額度。
重點一：手機殘值
由於手機貸款是將手機作為抵押品來取得一筆資金，因此最重要的條件就是貸款人必須擁有手機，手機型號不限，只要功能正常即可，而在擁有手機之外，手機殘值就會是銀行或金融機構審核時最看重的標準，手機殘值代表著當申貸人無法還款或是拒絕還款時， 銀行或金融機構可以透過這支手機取得多少的金額，一般而言，手機如果是高階品牌，或是特定品牌的旗艦機種，都能貸到較高的金額，此外，保存狀況良好，使用期間較短的手機，所能夠爭取到的貸款方案條件也會較佳，申貸人如果對於手機貸款額度是否能滿足自身需求有所疑慮，建議可以依照這些原則進行基礎的評估，若還是有疑問，也歡迎向我們的理財顧問諮詢。
重點二：信用狀況
若是申貸人選擇申辦手機貸款，由於已提供手機作為抵押品，貸款審核最大的重點會著重於該手機的殘值，然而，這不代表申貸人個人的條件就不再重要，不論是申辦何種貸款，個人信用狀況都會是審查過程中一定會考慮到的關鍵，如果有計劃申辦貸款，維持信用狀況也是平日最容易做到同時重要性也最高的事項。當申請人申請貸款時，銀行或金融機構會對申請人進行聯徵，確保其信用狀況良好，以避免未來無法收回借款，而每一次聯徵都會留下紀錄，如果申請人的聯徵次數過高，銀行或金融機構會認定他經常借款，且多次申貸不成功，可能有信用不良的疑慮，因此我們會建議申請人要盡量保持聯徵紀錄的次數愈少愈好，然而，這也不代表申請人不能夠查詢自己的聯徵紀錄，一般而言，每年都可以用自然人憑證自行申請一次聯徵報告，以確實掌握自己的信用狀況，並作出合適的應對。此外，若過去曾有債務協商、信用卡費遲繳、貸款遲繳等等的紀錄，導致信用評分過低，也會相當大地影響成功核貸的機率及最終核定的額度，若是因此而無法過件或是無法爭取到理想的貸款額度，我們會建議申貸人透過減少債務總額、定期還款、繳納信用卡利率等方式，逐步恢復信用，若是短期內無法達成這些目標，也可以尋求貸款專員的協助，分析目前的信用、財務狀況，協助自己找尋最適合的方案。
重點三：收入狀況
收入狀況指的是申貸人每月收入有多少，收入是否穩定，收入來源為何，以及維持目前收入來源的時間長短，在申辦手機貸款時，申貸人的收入來源是否穩定對於額度的審核上有著相當程度的影響，對於銀行及金融機構而言，申貸人的每月收入穩定，意味著具有穩定還款的能力，銀行所需承擔的風險較小，因此若能提供半年或一年內的薪資轉帳證明，將能提高銀行或金融機構對申貸人的信任，並有效提高最終核定的貸款額度。一般而言，銀行或金融機構會希望能夠確認申貸人是否具有穩定的收入，及是否能提供3個月內的薪資轉帳證明、勞健保證明，而如果真的無法提供相關證明，建議可以嘗試向銀行提供保人，也能一定程度地增加銀行或金融機構對申貸人的信任程度，已爭取到更優惠的汽車貸款條件。
重點四：財務狀況
申貸人申請手機貸款時，除了信用狀況、收入狀況之外，金融機構也會從貸款人的財務狀況做審核，例如：申貸人是否正在或曾經進行債務協商、名下是否有信用貸款或是過高的信用卡費尚未繳納，並確認申貸人負載比不可以大於收入的22倍，以保證申貸人未來有基本的還款能力，對於銀行及金融機構而言，過高的負載比代表著申貸人信用習慣不佳，且未來有較高的還款壓力，一般會被認定為高風險族群。而手機貸款對於債務狀況的要求其實是比較寬鬆的，即使目前名下仍有貸款正在還款中，只要負載金額不超過個人月收入的２２倍，並且還款記錄穩定正常，都還是有機會申辦手機貸款，因此，若未來有計劃申辦手機貸款，建議平時應維持良好的還款習慣，避免長期累積的債務壓得自己喘不過氣。
重點五：財力證明
就像是申辦房屋貸款或是汽車貸款一樣，由於申辦手機貸款時，申貸人已提供自己持有的智慧型手機作為抵押物，再加上手機貸款的額度一般不會太高，銀行及金融機構一般對於財力證明不會太過要求，通常也不會強制申貸人必須附上，不過如果申貸人有意爭取較高的手機貸款額度，且名下有一些動產不動產，或是有在做投資買賣的習慣，建議可以在遞件時一併附上，會是相當不錯的加分條件，舉凡申貸人名下的個人資產，如汽車、房屋、股票等都可以作為財力證明的一種，雖然並非必要文件，但若申貸人有意爭取較高的額度或是較佳的貸款條件，又或是希望儘可能提高成功核貸的機會，可以提供房屋稅單、地價稅單、不動產證明、房屋、土地權狀等作為輔助，這些文件都可以證明申請人名下的財產，對銀行而言，申請人持有不動產代表其擁有較高的還款能力，即使失去固定的收入來源，仍有房屋等不動產可作為變現的來源。即時申貸人本身未持有這些財力證明文件也不會擔心，在手機貸款遞件申請的過程中，銀行或金融機構並不會強制要求附上，財力證明在申貸過程中，扮演的還是比較偏向一個加分項目的角色，有的話可以幫自己加上不少分數，但無法提供也不會有太大的影響。
不扣手機，不影響日常生活
申辦手機貸款前，許多申貸人會非常擔心地詢問我們的貸款顧問這個問題：「申貸後手機會被手走嗎？」畢竟在這個時代，手機已經是許多人工作及生活上的必須，缺少手機可能處處都不方便，而好消息是，申辦手機貸款是不會扣押手機的，僅會簽訂契約，設定手機為擔保物，因此即時是在申辦了手機貸款之後，日常還是可以正常使用手機的，將手機視為生活必需的朋友還是可以透過手機貸款的方式取得週轉資金，解決短期的資金困難。
建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者，可以向專業貸款顧問尋求建議，透過貸款專員的專業知識，為您評估個人財務狀況，分析比較各式貸款機構的方案，找到最適合的理財組合。
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